保险也能造炸药!泰康40亿投连险半天售罄

股票资讯    来源:心惠股票网  作者:佚名

2020年,不仅要推出基金,还要推出保险。

证券时报记者了解到,12月8日,招商银行(报价600036,诊断个股)(港股03968)出售泰康资产管理的泰康人寿投连险,限额为40亿元。,短短半天就售罄。虽然有人提前在招行做了双录等准备工作,但还是没有抢到当天的名额。

不过,泰康人寿没有发布这款热销的投连险产品的信息,也没有回应证券时报记者的相关采访。

40亿额度半天售罄

据招行理财经理介绍,泰康的投连险产品非常受欢迎。12月8日,人们在银行分行排队购买这款产品。人很多,一天早上,本次开放的40亿元额度就被抢购一空。打算购买的人中,很多人还没有购买,有的已经在购买前准备好了录音录像。

所谓投连险,是一种投连险产品,可视为一种理财产品。此类产品通常具有一定的身故保障,但保额相对较低,且产品本身更注重理财属性。而且,与分红保险或万能保险等其他理财保险不同,投连险不保证收益,产品的风险和收益由购买者承担。

因此,投连险虽然是保险公司的一种业务,但不同于保险公司的责任业务。这是表外业务,监管也要求设立单独的投连险账户。从买家的角度来看,在购买投连险产品时,往往更看重其投资业绩。

在产品形态上,一个投连险会开设多个不同类型的基金账户,如激进型、均衡型、稳健型等,每个账户根据风格进行设置。投资股票、基金、债券等,一个账户可以称为公募基金。正是因为经营此类产品,投连险也被称为"基金之基金"。对投资者而言,购买投资联结保险就像购买多个基金的混合产品。

例如一款名为泰康赢家人寿2020人寿保险(投资联动)的产品,根据产品手册,包含3个账户:创新动力投资账户、稳健收益投资账户、货币对冲类型投资账户。客户购买产品后,可自由设置这3个账户的资金分配比例。

今年火爆的基金并不少见,动辄上百亿的销售额,按认购规模进行配售的不在少数。在一些投资机构看来,资管新规被打破后,资本市场将向好,财富效应显现。个人理财寻找专业理财机构进行理财的趋势正在形成。这就是金融产品爆发的背景。有了这些,投资联结保险的爆炸式增长就有了基础。

的卖点是什么?

具体来说,这款在招行卖得很快的投连险有什么卖点?泰康人寿没有对记者做出回应,但从公开信息中可以看出。优秀的产品过往表现,管理者和投资管理者都可能构成该产品的"加分项"。

从证券时报记者通过银行渠道了解到,该产品的吸引力在于其过往的良好表现,尤其是创新力账户的历史表现。

根据泰康人寿官网披露的数据,泰康创新动量账户自2012年11月成立以来,回报率超过560%2525,年化复合收益率超过26%2525。今年以来,收益率一直在34%2525左右,而沪深300指数则上涨了21%2525左右。

与股票基金相比,这个投连账户今年的表现并不突出。如果时间拉长,过去8年的年化收益率已经超过26%2525,历史最大跌幅为-21.55%2525,收益的稳健性会更加可观。

据悉,泰康创新力量账户的投资目标是寻求账户资产的长期正增长,适合风险承受能力强的投资者。买家必须在投资者风险承受能力水平测试中达到C4级别(共5级,C5级别风险承受能力最强)才能在银行购买。

在投资策略上,管理人依托中国宏观经济转型的背景,重点关注主导经济创新转型的新兴产业、新技术产业和新能源产业。具有竞争性比较优势的行业龙头股,同时关注投资标的的盈利能力和成长性,同时兼顾其他具有投资价值的股票。

配置策略一般以股权投资为主,固定收益投资为辅,充分分享中国经济转型发展中不断涌现的机遇,为客户争取良好的资产增值机会。

账户与各类资产的比例为:股权资产比例不低于投资账户资产净值的50%25;固定收益资产投资比例不超过50%25,流动资产投资比例不低于5%2525。账户投资基建债权和定向增发股票的总比例不得超过40%2525。

其业绩基准为:75%2525×沪深300指数收益率%252B25%2525×中债综合指数(全价)回报率。

另外,本次投连险产品账户的基金管理人为泰康资产,其投资管理能力得到业界认可,过往表现也不错。例如,2006年至2019年,泰康资产管理的泰康人寿一般账户资产的年均投资收益率超过8%2525;自2003年1月30日泰康资管设立进取型投资联结账户以来,收益率已超过53倍。

另外,账户投资经理也是一个关注点。根据泰康人寿今年3月的公告,创新驱动投资账户的投资经理为闫志勇。根据Wind信息,严志勇是博士。在管理科学与工程。2004年在长盛基金工作,2006年加入泰康资产,历任投资经理、研究员、高级投资经理、股权投资部总经理助理,现任董事总经理、年金。投资部部长。他管理的基金都表现中上。

除了创新力账户,本次投连险的另外两个账户,即稳定收益投资账户和货币对冲投资账户,过去也呈现稳定增长。

本投连险退保时,退保费按前5年的账户价值收取,费率由5%2525逐年降低至1%2525。第6年之后将不收取任何费用。

有利于维护客户资源

虽然这个产品很难找到,但从整个保险行业来看,投连险并不是保险的主流业务公司。

其实,投连险在国内保险行业有着比较悠久的历史。由于投资者的损失,出现了风暴。近年来,也出现了固定收益投连险等变形。几经整改,再加上保险回归保障,投连险业务大幅缩水。

据银保监会数据,今年前9个月,投连险分账户新增支付仅不到270亿元。与寿险公司原有的2.6万亿元保费相比,这只是一个非常小众的保险公司业务。

目前开展投连险业务的保险公司约有30家,占90家寿险公司的1/3。然而,仅平安人寿、泰康人寿、国华(港股00370)人寿、鸿康人寿、中信保诚(港股02378)人寿、恒大人寿等少数新增规模在9月1日突破10亿今年。其中,泰康人寿今年前9个月新增投连险资金36.7亿元。

从产品的性质来看,以财富管理为主的投连险对管理者的要求更高。好的业务可以成为保险公司维系客户的起点。综合考虑容量、成本等,保证保险公司谨慎行事是很自然的。

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